第一章 机构基本情况

（一）简介

湖南华容农村商业银行股份有限公司（以下简称“本公司”）2013年9月12日挂牌开业（中国银行业监督管理委员会湖南监管局2013年8月22日以湘银监复[2013]271号《关于湖南华容农村商业银行股份有限公司开业的批复》批复同意开业）。企业法人营业执照注册号:430600000076133;法定代表人:黎咸龙;注册资本:20,000万元;实收资本:20,000万元;法定住所:湖南省华容县城关镇迎宾北路83号;税务登记号：430623077169103。

（二）所属行业性质和业务范围

公司类型：非上市股份有限公司。

行业性质：金融业。

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡、贷记卡业务；代理收付款项；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

（三）聘请的会计师事务所

名称：湖南友谊联合会计师事务所。办公地址：长沙市开福区运达国际广场12楼1205房。

第二章 会计数据和业务数据摘要

（一）本报告期主要财务数据和指标

（单位：人民币 万元）

 

项  目	金额
营业利润	6021.39
投资收益	3461.43
营业外收支净额	435.71
以前年度损益调整	0
利润总额	6457.10
净利润	4906.94

（二）截止报告期末前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币 万元）

 

项  目	2015年度	2014年度	2013年度
净利息收入	19795.99	19385.69	13789.76
营业利润	6021.39	8511.00	4399.77
本年利润	4906.94	6403.00	2945.35
资产利润率	1.36%	2.22%	1.35%
资本利润率	15.84%	24.19%	16.89%
应付利息充足率	109%	114%	100%

（三）本报告期资本净额构成

（单位：人民币 万元）

 

项  目	期 末 数	期 初 数
（1）核心资本	32057.84	29547.10
(a)实收资本	20000	20000
(b)资本公积	616.43	616.43
(c)盈余公积及一般风险准备	6835.37	4999.33
(d)少数股权	0	0
(e)未分配利润可计入部分	4606.04	3931.34
（2)资本扣减项	0	0
(a)其它无形资产（土地使用权除外）	0	0
(b)由经营亏损引起的递延所得税资产	0	0
（c)贷款损失准备尚未提足部分	0	0
（2）附属资本	3019.70	2423.13
(a)重估准备	0	0
(b)一般准备	3019.70	2423.13
（3）资本扣除项	0	0
对省联社的资本投资	0	0
贷款（专项）损失准备未提足部分	0	0
（4）资本净额	35077.54	31970.23

（四）本报告期内股东权益变动情况

（单位：人民币 万元）

 

项 目	股本	资本 公积	盈余 公积	一般风险准备	未分配 利润	股东 权益
期初数额	20000.00	616.43	1499.33	3500.00	3931.34	29547.10
本期增加	1180.00	0	736.04	1100.00	4906.94	7922.98
本期减少	1180.00	0	0	0	4232.24	5412.24
期末数额	20000.00	616.43	2235.37	4600.00	4606.04	32057.84

第三章 股东情况及关联交易情况

    （一）主要股东情况

    报告期末本行前十名股东持股情况

 

序号	股东名称	2015年12月31日持股金额	持股比例(%)
一、法人股：
1	湖南望城农村商业银行股份有限公司	20,000,000.00	10.00
2	华容县自来水公司	20,000,000.00	10.00
3	岳阳市人民金行有限公司	20,000,000.00	10.00
4	华容县龙腾纺织品(集团)有限公司	20,000,000.00	10.00
5	湖南潇湘砂石有限公司	12,000,000.00	6.00
6	岳阳华龙包装有限公司	10,000,000.00	5.00
7	湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司	6,000,000.00	3.00
合   计		108,000,000.00	54.00
二、前十大自然人股：
1	肖 蓉	4,000,000.00	2.00
2	潘小艳	4,000,000.00	2.00
3	江士元	3,000,000.00	1.50
4	胡 锋	3,000,000.00	1.50
5	曹景毅	2,800,000.00	1.40
6	周双合	2,000,000.00	1.00
7	陈天华	2,000,000.00	1.00
8	杨明山	2,000,000.00	1.00
9	熊剑强	2,000,000.00	1.00
10	谢 洪	2,000,000.00	1.00
合   计		26,800,000.00	13.40

    （二）本报告期股份变动情况表

 

项     目	2014-12-31	比例(%)	本期增加数	本期减少数	2015-12-31	比例(%)
股本金	20000.00	100	1180.00	1180.00	20000.00	100
其中：法人股	10800.00	54	0	0	10800.00	54
自然人股	9200.00	46	1180.00	1180.00	9200.00	46
其中:内部职工股	4000.00	20	0	0	4000.00	20
其他自然人	5200.00	26	1180.00	1180.00	5200.00	26
合   计	20000.00	100	1180.00	1180.00	20000.00	100

(三)关联方关系及其交易

    1、关联交易总情况

 

交易 对象	关联关系	授信金额	贷款余额	承兑余额	贴现余额	备注
法人0户
自然人48户	内部人、关联法人法定代表人及近亲属	48,079,000.00	46,639,000.01
小计		48,079,000.00	46,639,000.01

    2、重大关联交易情况

 

交易对象	关联关系	授信金额	贷款余额	承兑余额	贴现余额	备注
韩建华	董事	7,000,000.00	7,000,000.00			发放贷款时系董事
雷震、肖丽	关联法人的法定代表人及近亲属	18,000,000.00	18,000,000.00			发放贷款时系监事
小　　计		25,000,000.00	25,000,000.00

 

第四章 董、监事，高级管理层成员情况

（一）基本情况

 

职务	姓名	性别	股东单位及职务	持股量（万股）	持股比例（%）
董事长	黎咸龙	男	华容农商银行董事长	60	0.3
副董事长	常险峰	男	华容农商银行副董事长、行长	0	0
董事	罗 黎	男	望城农商银行副行长	2000	10
董事	邓常清	男	华容县自来水公司副总经理	2000	10
董事	胡守贵	男	岳阳市人民金行有限公司法人	2000	10
董事	李 战	男	华容农商银行董事会秘书	0	0
董事	蔡 君	男	岳阳红黄蓝幼儿园园长	200	1
监事长	彭焰林	男	华容农商银行监事长	0	0
监事	彭秋良	男	华容农商银行职工	60	0.3
监事	段 洁	女	华容农商银行职工	0	0
监事	肖家炎	男	湖南潇湘砂石有限公司董事长	1200	6
监事	陈天华	男	湖南华容海霸食品有限公司董事长	100	0.5
监事	柳庆新	男	湖南福尔康医用卫生材料股份有限公司董事长	600	3
监事	曹景毅	男	湖南岳州律师事务所主任	280	1.4
副行长	邹运刚	男	华容农商银行副行长	50	0.25
行长助理	张 万	男	华容农商银行行长助理	20	0.10

 

（二）报告期内董事、监事及高级管理人员产生与变动情况

1、董事：经股东大会选举、银监部门任职资格核准，我行第一届董事会现有黎咸龙、常险峰、罗黎、邓常清、胡守贵、蔡君、李战7名董事（潘伟宏、雷鸣因股权转让已申请辞去董事职务，待重新补选2名董事）。

2、监事：经股东大会选举产生，肖家炎、柳庆新、曹景毅、陈天华4人任本行第一届监事会股权监事，经华容信用联社第二届职工代表大会选举产生彭焰林、彭秋良、段洁3人任职工监事，经湖南银监局任职资格核准，彭焰林担任本行监事长。

3、高级管理人员：2015年8月10日，因人事变动，杨林艺副行长调湘阴县信用联社工作，经第一届董事会第十四次会议表决，解聘杨林艺同志副行长职务。

第五章 法人治理结构

（一）法人治理情况

本报告期内，本行股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的“三会一层”运转情况。

1、关于股东和股东大会。本行共有股东104人，报告期内于2015年4月20日召开第一届第三次股东大会。出席本次股东大会的股东及股东委托的代理人共102名，持有表决权的华容农商银行股份18700万股，占华容农商银行股本总额的93.5%。本次股东大会采取现场投票的方式，进行审议和表决，当场计票监票，当场公布表决结果，表决程序符合法律规定。本次股东大会审议通过了《湖南华容农村商业银行股份有限公司2014年度董事会工作报告》《湖南华容农村商业银行股份有限公司2014年度监事会工作报告》、《湖南华容农村商业银行股份有限公司2014年度财务经营状况暨2015年度财务预算报告》、《湖南华容农村商业银行股份有限公司2014年度利润分配方案》等8个决议，并进行现场律师见证。报告期内，本行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、本行章程及其他规范性文件要求,进一步制定和完善了法人治理结构,从制度上加强和细化了本行的管理。

2、关于董事和董事会。本行董事会由9名董事组成（潘伟宏、雷鸣因股权转让已申请辞去董事职务，待重新补选2名董事）,人员构成符合法律、法规的要求。报告期内董事能够认真履行职责，维护本行和全体股东的利益。年内共召开9次会议，补选了副董事长，通过了经营目标计划、重大经营活动、内部人及股东关联交易、分支机构变更、股权变更及对外入股投资等重大议案。

3、关于监事和监事会。监事会由7名监事组成，其中职工监事3名，人员构成符合法律、法规的要求。年内，本行监事认真履行工作职责，召开2次监事会会议，全面总结回顾2015年度工作，列席董事会，见证重大议案的审议、表决过程，并本着对股东负责的精神,对董事、行长和其他高级管理人员履职的合法合规性进行监督。

4、关于高级管理层。本行高级管理层坚决执行董事会正确决策,坚持依法、合规、稳健经营，推动本行各项工作健康有序发展。

（二）机构设置情况

报告期内，根据农村金融服务要求和业务发展需要，按照有利于服务“三农”、有利于内部风险控制和提高效益原则，着力提升金融服务水平。本行设立1个营业部、23家支行、6家分理处，网点覆盖城乡。根据组织机构和经营管理的要求，按照精简效能的原则，本行总部设立的职能部门为综合部、人力资源部、财务会计部、电子银行部、业务管理部、科技信息部、风险管理部、审计合规部、监督保卫中心等9个部门。截至报告期末，华容农商银行在岗员工305人，退休职工131人。

第六章 经营运作情况

（一）本行经营情况

1、报告期经营综述

（1）业务发展趋势良好。截至2015年末，各项存款余额44.41亿元，比年初增加9.15亿元，增长25.95%。各项贷款余额23.76亿元，比年初增加3.24亿元，全年累放贷款28.26亿元。不良贷款余额8258万元，不良贷款占比3.48%。年共实现各项收入3.44亿元，较上年同期增长4901万元，实现经营利润14501万元，较上年同期增长1988万元。

（2）抗风险能力较强。截至2015年末，拨备覆盖率189.71%，贷款损失准备充足率376.61%，资本充足率12.51%。

（3）县域贡献度明显加大。2015年，上缴各项税收3141万元，为华容县利税大户。

（4）服务水平不断提升。一是实现基本服务全覆盖。网点遍布全县所有乡镇，并将金融服务延伸至边远行政村，在金融空白村开办助农取款终端，打造便民、利民通道。上线运行网上银行，发行福祥便民卡、福祥贷记卡（公务卡）；广泛布设各类自助机具，布设自助银行、ATM机、存取款一体机等自助设备。二是全面铺开金融惠民活动。实施金融服务进村入社区，推进基础金融服务“村村通”，打通农村金融服务“最后一公里”，使我县辖内居民真正享受到城市居民一样的现代化金融服务，进而强有力地拓展基础客户群，更好地为区域内基础客户群体服务。三是着力“三农”和服务中小企业。全力支持“三农”和中小企业发展。2015年全年农业贷款投放占各项贷款的87.68 %。涉农贷款占比97.78%，全年中小微企业贷款余额 80180万元，同比增长15.82 %，是当之无愧的服务“三农”和区域经济发展的主力军。

（5）企业形象稳步提升。由于实力提升、科技强化、服务优化，队伍素质和精神面貌焕然一新。我行的知名度、美誉度及企业形象得到提升，“华容农商银行”区域农村金融新品牌逐渐深入人心。

（二）风险资产情况

1.报告期末主要监管指标

 

主要指标	标准值	期末数
资本充足率	≥10.5%	12.51%
核心一级资本充足率	≥7.5%	11.43 %
不良资产率	≤4%（五级）	1.68%
不良贷款率	≤5%（五级）	3.48%
单一客户贷款集中度	≤10%	6.87%
单一集团客户授信集中度	≤15%	0
成本收入比	≤35%	39.38%
贷款损失准备充足率	≥100%	376.61%
拨备覆盖率	≥150%	189.71%

    2. 报告期末最大十名贷款客户（含集团）情况

（单位：人民币 万元） 

 

客户名称	贷款余额	占贷款总额的比例
岳阳泰和大酒店有限公司	2000	0.84%
华容县建筑工程总公司	1900	0.80%
岳阳利康建材有限公司	1805	0.76%
高中	1800	0.76%
华容泰和大酒店有限公司	1600	0.67%
雷震	1500	0.63%
刘玉容	1500	0.63%
孟赢	1450	0.61%
胡放良	1450	0.61%
岳阳希尔力生物饲料有限公司	1340	0.56%
合计	16345	6.87%

3.报告期贷款五级分类情况

（人民币 万元）

 

贷款类别	年初数		年末数
	账面余额	占贷款总额比	账面余额	占贷款总额比
正常贷款	202614	98.75%	213302	89.77%
关注贷款	1101	0.54%	16061	6.75%
次级贷款	592	0.29%	2097	0.88%
可疑贷款	561	0.27%	5725	2.41%
损失贷款	318	0.15%	437	0.19%

 

4.报告期非信贷资产五级分类情况

（单位：人民币 万元）

 

种类	年初数	年末数	其中：次级	可疑	损失
安全性非信贷资产	203543	273791
风险性非信贷资产	123	123	0	123	0
其中：同业债权	0	0	0	0	0
待处理抵债资产	0	0	0	0	0
应收账款	0	0	0	0	0
其他应收款	0	0	0	0	0
投资类资产	0	0	0	0	0
委托及代理类资产（轧差）	0	0	0	0	0
合计	203666	273914	0	123	0

 

5.报告期末对外投资情况

（单位：人民币 万元）

 

项  目	期 末 数
（1）债券	42000
其中：利率债6笔	18000
（2）信用债7笔	24000
（3）理财产品5笔	41000
（4）信托投资2笔	18400
合计	101400

（三）信用风险管理情况

报告期末各项资产损失准备金提取情况

（单位：人民币 万元）

 

项  目	年初 余额	当年新提取	冲销	卖出 资产	转回	其他变化	期末 余额
1.贷款损失准备	6337.02	7625.95	593.79	0	0	0	13369.18
2.资产减值准备	47	0	0	0	0	0	47
2.1债资产减值准备	47	0	0	0	0	0	47
3.各项资产减值损失准备合计	6384.02	7625.95	593.79	0	0	0	13416.18

（四）流动性风险管理状况

.报告期末流动性风险状况表

 

主要指标		标准值	期末数
存贷款比例		≤75%	53.50%
超额备付率		≥5%	2.02%
流动性比例		≥25%	58.37%
拆借资 金比例	拆入人民币	≤4%	0
	拆出人民币	≤8%	0

（五）操作风险管理情况。按照现代金融企业的要求，切实加强内部控制建设，建立对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程与机制，明确划分相关部门之间、岗位之间、上下级之间的职责，确保风险管理体系的完整性，以及业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

第七章 新年度业务发展目标

2016年是实施“十三五”规划的开局之年，也是华容农商银行转型发展的关键之年。2016年全行工作的指导思想是：以党的十八届五中全会精神为指南，坚持“夯基础、强考核、重营销、促转型、抓规范、控风险、优服务、提质效”二十四字方针，全方位促进华容农商银行各项工作健康、稳定、高效发展，努力构建流程银行、精品小银行。

——业务发展目标

2016年，全行上下要通过不懈努力，确保业务规模稳步增长。一是存款增长目标，计划2016年净增10亿元，年末余额达54亿元；二是贷款增长目标，计划2016年净增4亿元，年末余额达27.8亿元；三是2016年确保本行涉农、小微企业贷款增幅不低于当年各项贷款平均增幅，增量不低于上年同期增长数。

 ——财务收支目标

按存贷款增长规模和资产运行情况合并考虑风险准备计提因素，计划2016年实现主营业务收入3.9亿元，实现利润6700万元，应付利息备付率不低于4%，按风险资产余额的1%提足一般准备。

——电子银行推广应用目标

2016年，新增手机银行客户15000户，贷记卡发卡2200张，累计达到4000张，借记卡发卡10000张，布放收单POS机具300台，布放ATM10台，ETC代理业务新增客户2000个，建设金融便民服务点9个，电子银行替代率达到48%以上。

    ——风险管控目标

1、安全性指标。不良贷款双降规划：通过加强信贷管理，严控新增不良贷款，大力开展清非工作，促使不良贷款持续双降，始终把不良贷款率控制在3.5%以下。

2、流动性比例。一是资产流动性比例不低于40%。二是超额备付金比例不低于1.5%。

3、资本充足率指标。按照新资本管理的相关要求，资本充足率将保持在12%以上。

4、专项准备提取方案。根据《金融企业准备金计提管理办法》（财金[2012]20号）文件规定以及贷款五级分类的有关要求，合理预计贷款损失，充分计提贷款风险准备，贷款拔备覆盖率保持在150%以上，拨贷比不低于3%。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

附表：         华容农商银行2015年主要经营及风险指标
		(单位:万元)
项     目	2015年末	比上期增减额	比上期增减幅度(%)
资产总额	498119.29	95650.65	23.77
其中:各项贷款	237621.78	32435.25	15.81
负债总额	466061.45	93139.91	24.98
其中:各项存款	444132.45	91523.38	25.96
所有者权益	32057.84	2510.74	8.50
资本净额	35077.54	3107.31	9.72
其中:实收资本	20000	0	0
营业收入	33893.27	4439.01	15.07
营业支出	27871.88	6937.35	33.14
利润总额	6457.10	-2053.9	-24.13
净利润	4906.94	-1496.06	-23.36
每股收益（每股收益=当年净利润/股本总额）	0.25	-0.07	-21.88
每股净资产（每股净资产=年末所有者权益/股本总额）	1.60	0.12	8.11
流动性比例（≥25%）	58.37	-1.72	-2.86
存贷比（≤75%）	53.50	-2.76	-4.91
资产利润率(≥0.6%)	1.36	-0.86	-38.74
资本利润率(≥11%)	15.84	-8.35	-34.52
成本收入比率(≤35%)	39.38	-1.11	-2.74
不良资产率(≤4%)	0.4	0	0
不良贷款率(≤5%)	3.48	2.76	383.33
单一客户贷款集中度(≤10%)	6.87	0.61	9.74
单一集团客户授信集中度(≤15%)	0	0	0
贷款损失准备覆盖率(≥100%)	376.61	-54.12	-12.56
拨贷比率(≥2.5%)	5.63	2.54	82.20
资本充足率(≥10.5%)	12.51	-1.82	-12.70
核心一级资本充足率(≥7%)	11.43	-1.81	-13.67
杠杆率(≥4%)	6.41	-0.93	-12.67